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理财问诊:基金定投是选择指数基金,还是主动型基金

最近希财课堂社群有财友问大财师兄,定投基金是选择被动的好还是主动的好,其实这还要看个人的风险偏好,一般主动型的基金预期收益要比被动型的高,但是波动也要大,亏损也可能会更大。希财课堂的基金课程都有详细讲解。

但是对于普通投资者来说,不能说是主动好还是被动好,还是要看个人投资的具体情况。

鉴于很多人还不了解主动型基金和被动型基金的区别,大财师兄在今天就来一起聊一下主动型和被动型基金的区别,各有什么优势。希财课堂的基金课程也有专门的基金定投课程。

基金定投是当前一种比较流行的基金投资方式。因为目前公募基金的数量有6000多只,比股票的数据多得多,想要从中找出一只优质的基金,难度不小。

而且与股票有关的基金业绩波动会比较大,也很难从过往的业绩中判断基金的好坏。而基金定投相对来说就要简单得多。

虽说基金定投相对简单,但也并不是说随便找一只基金就行了,选择合适的基金更有利于资产增值,不合适的基金,定投也有可能亏的很惨。这一点希财课堂学习过基金课程的学员应该都了解了。

在基金的分类中,有一种分类把基金分为了主动型和被动型基金,这两类基金哪种比较适合做基金定投呢?

被动型基金通常就是指的指数基金,因为指数基金的投资策略是尽可能的复制指数的走势,所以预期收益基本上取决于指数的涨跌,相对来说比较被动。

大财师兄打个比方,比如一只复制沪深300指数的指数基金,严格来说就会以沪深300指数里的全部股票为买入对象,而且每只股票买入多少都是确定好了的,跟这只股票在指数里的权重大小一致,这样基金的预期收益也就基本上与沪深300指数的涨跌情况一致了。

而主动型基金,基金经理会按照自己的投资策略,尽可能地追求更多的预期收益,且不会限制买哪只股票以及买多少。

可能有人会认为,基金定投就应该选择主动型基金,因为它能创造更高的预期收益。不过,主动型基金也更容易亏损,业绩的波动会比较大。没学习过希财课堂基金课程的网友,可能理解起来会吃力一些。

另外,进入低谷的主动型基金,业绩不能重新回到高峰的概率也更高。因为主动型基金的业绩很大部分取决于基金经理的投资策略,如果基金经理不行,可能基金就会一直亏损,直到被清盘。此时,就算通过定投不断降低成本也无用,最终还是会亏钱。

相对来说,指数基金的业绩就要稳得多,而且在基金的净值进入低谷之后,也更容易走出低谷。

因为股市不会一直跌,跌到一定程度自然会涨,只要股市一涨,一般指数基金也就跟着涨起来了。指数基金的优点就是跟着大势走,跟基金经理的能力强弱关系不是很大。

所以如果是做基金定投的话,大财师兄告诉你,买指数基金虽然赚的钱不一定比买主动型基金多,但赚钱的概率更大,且亏钱的概率更小。

此外,指数基金也比主动型基金更好选择,不仅是因为数量较少,而且也是因为不用考虑太多因素。

而做基金定投,本就是想要一种比较简单的基金投资方式,所以相对来说指数基金比主动型基金更适合做定投。不过虽然相对简单,但没学过基金课程的人,还是会一脸迷茫,好好消化一下吧。

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